#

ביטוח תאונות אישיות

בבית, בחוץ או בחו"ל – טוב לדעת שביטוח תאונות אישיות מגן עליכם. כאן תקבלו מידע, הצעות ועלויות. השוו בין התנאים, הבינו את העלויות – וחסכו כסף.

לקבלת הצעות משתלמות עכשיו

מחפשים פוליסת ביטוח נוספת?

קבלו מידע חשוב בשפה ברורה ובחרו את הכיסוי המדויק ביותר לכם ולמשפחה
#
למה נועד ביטוח תאונות אישיות?

ביטוח תאונות אישיות נועד לספק הגנה פיננסית במקרים של תאונות, פגיעות ונזקים בגוף, בין אם בבית, ברחוב או בחו”ל.  

תאונה מוגדרת כאירוע פתאומי ובלתי צפוי הגורם נזק למבוטח, גורם למוות או נכות ומונע ממנו את היכולת לעבוד ולהשתכר.

ביטוח תאונות אישיות ישולם כקצבה חודשית מדי חודש או כסכום חד פעמי, עד לתקרה הקבועה בהסכם ותוך פרק זמן הקבוע במסגרת ההסכם מקרות האירוע הביטוחי.

ביטוח תאונות אישיות ניתן דרך המוסד לביטוח לאומי (גמלה), ואינו מוריד את הזכות לקבל פיצוי במסגרת פוליסת ביטוח תאונות אישיות הנרכשת דרך חברות הביטוח.

שאלות תשובות

באילו מקרים מגן ביטוח תאונות אישיות?
ביטוח תאונות אישיות מכסה במקרה של תאונה הנגרמת באופן בלתי צפוי (כמו נפילה). פוליסת ביטוח תאונות אישיות תגם גם במקרה בו המבוטח נפטר כתוצאה מן התאונה, כפיצוי חד פעמי למבוטחים או השארים. פוליסת הביטוח מספקת כיסוי גם במקרים הבאים: פינוי אמבולנס, טיפולי פיזיותרפיה, ימי אשפוז בבית חולים, כוויות, שברים פיצוי במקרה בו המבוטח הפך לסיעודי.
באילו מקרים ביטוח תאונות אישיות אינו מגן?
הכול בהתאם לכתוב בפוליסה אבל לרוב פוליסת ביטוח תאונות אישיות אינה מגינה במקרה בו המבוטח נפגע בפעילות ספורט אתגרי, אירועי טרור, רכיבה על אופנוע (או כלי רכב דו גלגלי) ועוד.
מהי פוליסת ביטוח תאונות אישיות לתלמידים?
כל תלמיד במדינת ישראל זכאי לפיצוי במסגרת פוליסת ביטוח תאונות אישיות עד לגיל 18. המבטח במקרה הזה הוא בית הספר, הגן או הרשות המקומות – הכול בהתאם להסדר בין המוסדות.
מהו ביטוח תאונות אישיות מטעם הביטוח הלאומי?
כל אזרח המבוטח בביטוח לאומי זכאי לגבל הגנה במקרה של פגיעה מתאונה בבית או בחופשה בארץ או בחו"ל, בסך של 75% מהשכר ולא יותר מ-1114.38 ₪ לכל יום.

נפגעתם בתאונה בבית או בחופשה (או בשעות הפנאי) ולא עבדתם באותה שעה כשכירים או עצמאים? דמי התשלום יעמדו על 74.29 ₪ ליום בהתאם למספר הימים המחושב בזכאות.

שימו לב: הפיצוי שניתן מטעם ביטוח לאומי אינו יחול במקרה שהפגיעה התרחשה בזמן או במקום העבודה, ותתכן תקופה של המתנה עד לקבלת התשלום.

הקצבה משולמת למשך 90 יום לכל היותר, ומי שזכאי לה חייב לענות על התנאים הבאים:

> להיות תושב ישראל

> בעקבות התאונה אין יכולת לתפקד בעבודה כשכיר או כעצמאי, או בעבודות משק הבית

> להיבדק תוך 72 שעות מרגע התאונה

> להיות בין הגילאים 18 לגיל הפרישה

> לא להיות זכאי לפיצויים במסגרות ביטוח אחרות, כמו למשל דמי מחלה מטעם מקום העבודה, פיצויים ועוד.
מהו ביטוח תאונות אישיות מטעם חברות הביטוח?
חברות הביטוח מציעות מגוון רחב של פוליסות ביטוח אישיות, הכוללות הוצאות על אשפוז, הוצאות על טיפול סיעודי, והוצאות הכרוכות בטיפול בשברים וכוויות.
מהם דמי תאונה לנפגעי תאונות אישיות?
דמי תאונה הם פיצוי הניתן למי שנפגע בתאונה בבית או מחוץ לבית, ואינו יכול לתפקד. דמי תאונה משולמים במקרה בו התאונה לא נגרמה במקום העבודה או כצוצאה מהעבודה, ובמידה וניתן טיפול רפואי תוך 72 שעות מקרות האירוע.
מה חשוב לבדוק לפני שרוכשים פוליסת ביטוח תאונות אישיות?
1. האם הנתונים תואמים לרצונות ולצרכים שלכם

פוליסות ביטוח תאונות אישיות כוללות הסתעפויות, הרחבות, אותיות קטנות וחריגות רבות. לכן, בטרם מחליטים לרכוש ביטוח תאונות אישיות יש לבדוק היטב האם כל התנאים והנתונים, אכן מתאימים לכם.

2. האם אין לכם כבר פוליסת ביטוח בריאות רשומה על שמכם
שוק ביטוחי התאונות האישיות מצוי בצמיחה בשנים האחרונות, צמיחה שעלולה לבוא על חשבון המבוטח.

כיום, כל חברות הביטוח יכולות להציע פוליסת ביטוח, מבלי לבדוק האם פוליסה כזו כבר קיימת על שמו של המבוטח.

בנוסף, כל חברת ביטוח יכולה להציע יותר ויותר אפשרויות לכיסוי במסגרת ביטוח תאונות אישיות, ונשאלת השאלה – האם הכיסויים הכפולים או המשולשים הללו, באמת יספקו הגנה כפולה ומשולשת כשנזדקק לה? התשובה היא, לא בהכרח.

לכן, גם כאן, כמו במקרה של ביטוח חיים וביטוח בריאות, קל מאד להגיע למצב של כפל ביטוחי.

3. כיצד מוגדר בפוליסה מצב של 'אבדן כושר עבודה'

פוליסת ביטוח תאונות אישיות כוללת מרכיב חשוב – אבדן כושר עבודה, שאינה מחליפה את הצורך ברכישה של ביטוח ייעודי לאבדן כושר עבודה.

כדאי מאד לקרוא את הפוליסה ולהבין כיצד מוגדר אבדן כושר עבודה – האם כעבודה במקצוע שלכם? במקצוע דומה? בכל מקצוע?

לקביעה הזו יש משמעות.

אם רכשתם מקצוע (נגר), ואינכם יכולים לעבוד בו אולם ביכולתכם לעבוד במקצוע אחר (מאבטח), ייתכן ולא תהיו זכאים לכיסוי תחת אבדן כושר עבודה.

בנוסף, כדאי להבין מהו אחוז הכיסוי לאבדן כושר עבודה, ומה משך הזמן בו תהיו זכאים לו.
האם קיים פיקוח על חברות הביטוח המציעות ביטוח תאונות אישיות?
לאחרונה, הממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הצהיר שבכוונתו להתחיל לפקח על תעשיית ביטוחי התאונות האישיות.

זה קורה משום שהולכות ומתרבות התלונות על רכישה של מוצר ביטוחי, שלא הגן על המבוטח במקרה הצורך. מה תכלול מסגרת הפיקוח?
חריגות ואותיות קטנות – פוליסות ביטוחי התאונות האישיות קשות להבנה. בנוסף, ההגדרה של 'תאונה' לוטה בערפל, מבלבלת ולכן, קל מאד לחברת הביטוח להתנער בדיוק ברגע בו זקוקים לה.

הממונה על חברות הביטוח יגדיר הגדרה רחבה של המושג תאונה, מה יחייב את חברות הביטוח לעמוד בהתחייבויותיהן.

התמורה לתשלום – כל חברת ביטוח תבטיח כיסוי שייתן מענה הולם ומספק במקרה של מוות, אשפוז, נכות ועוד, וזאת בשונה מהמצב הנוכחי, בו הכיסוי אינו בהכרח משקף את ההוצאות הרפואיות.

בדיקה של המבוטח טרם הרכישה – חברות הביטוח יידרשו לבדוק את המבוטח, להבין את מצבו הרפואי ורק אז לקבוע את אחוזי הכיסוי, במקרה נכות ובמקרים נוספים.
האם ניתן להשוות ולחסוך ברכישה של ביטוח תאונות אישיות?
בהחלט.
בשוק קיימים מחשבונים רבים שיכולים להביא לחיסכון כספי משמעותי ביותר.

באמצעות המחשבונים קל להגדיר את התנאים והצרכים האישיים, להבין את מסגרות הכיסוי ולקבל הצעות מחברות הביטוח השונות.

שימו לב לקרוא היטב את ההצעה, כולל האותיות הקטנות ובעיקר את החריגות. שימו דגש על ההרחבות השונות אותן מציעות חברות הביטוח, להגדלת סכומי פיצוי, כיסוי של ספורט אתגרי, ניתוחים ועוד – ובחרו את זה המתאים לכם.

מידע נוסף שיעניין אתכם

יש לכם ביטוח בריאות פרטי? יש מצב שאתם זורקים כסף לפח

יש לכם ביטוח בריאות פרטי? יש מצב שאתם זורקים כסף לפח

אתם יושבים? יש לנו נתון מעניין בשבילכם. כמעט 14.5 מיליארד שקלים אנחנו מוציאים על ביטוחי בריאות פרטיים. 14.5 מיליארד! וזה קורה, במדינה שמפעילה חוק ביטוח בריאות ממלכתי מטעם המדינה, ומאפשרת […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח #ביטוח בריאות

מחדשים ביטוח רכב החודש? מעכשיו תוכלו לשלם הרבה פחות

מחדשים ביטוח רכב החודש? מעכשיו תוכלו לשלם הרבה פחות

הכלי שמשנה את כללי המשחק ב-2020 עוזר למאות אלפי ישראלים לחסוך בביטוח הרכב בשנים האחרונות, הקלה רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון את תנאי הסף לחברות ביטוח – או במילים אחרות, […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח #ביטוח רכב

איך בעלי פוליסות ביטוח בריאות פרטי יכולים לחסוך כ-2,400₪ בשנה?

איך בעלי פוליסות ביטוח בריאות פרטי יכולים לחסוך כ-2,400₪ בשנה?

רובנו רוכשים פוליסות פרטיות מסוג בריאות, תאונות אישיות ו/או משכנתא, אבל רק מעט מאיתנו מבצעים בדיקה על מנת לא לשלם כפול על כיסויים דומים. כל עוד אתם לא מבצעים בדיקת […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח

רשות שוק ההון מעריכה: האזרחים בישראל מבזבזים מכספם 3.5 מליארד שקל בשנה על ביטוחים כפולים

רשות שוק ההון מעריכה: האזרחים בישראל מבזבזים מכספם 3.5 מליארד שקל בשנה על ביטוחים כפולים

אזרחים בישראל בעלי תיק ביטוחי, יכולים לבדוק האם הם משלמים יותר מהנדרש דיברנו עם שגיב פלד, יועץ ביטוח פרטי, אודות ישיבת וועדת הכספים שהתרחשה אשתקד. הנתונים שנחשפו באותה ישיבה היו […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח

הישראלים מבזבזים אלפי שקלים בשנה על ביטוחים פרטיים כפולים ומיותרים. כך תבדקו כמה ניתן לחסוך

הישראלים מבזבזים אלפי שקלים בשנה על ביטוחים פרטיים כפולים ומיותרים. כך תבדקו כמה ניתן לחסוך

הנתונים שנחשפו לאחרונה הם לא פחות ממדהימים: כל אזרח מבזבז בממוצע כ-2,400 ₪ בשנה על ביטוחים פרטיים כפולים ומיותרים. גלו מדוע זה קורה וכיצד בדיקה קצרה וחינמית המתבצעת ע”י גורם […]

מאת: us_wiser

#ביטוח