קבלו מידע חשוב בשפה ברורה ובחרו את הכיסוי המדויק ביותר לכם ולמשפחה
למה מיועד ביטוח חיים?
ביטוח חיים מספק הגנה פיננסית במקרה בו המבוטח אינו יכול להמשיך ולהתפרנס, כתשלום קצבה חודשי או כסכום חד פעמי. במקרה בו נוצר חלילה, צורך במימוש הביטוח, משולם הסכום הנצבר באופן חד פעמי עם יתרון מובהק – ללא צורך לשלם מס. לאילו מקרים מיועד ביטוח חיים?
ביטוח חיים משולם במקרה מוות (ואז עובר התשלום לטובת השארים המצוינים בפוליסה), מקרה נכות או במקרה של הגעת המבוטח לגיל המצוין בפוליסה (לרוב, מדובר בגיל פרישה).
שאלות תשובות
ממה מורכבת פוליסת ביטוח חיים?
> פוליסת ביטוח חיים ריסק
פוליסה המספקת הגנה פיננסית במקרה בו המבוטח נפטר. הכספים הנצברים בפוליסת ריסק יעמדו לרשות השארים במקרה פטירה, מה שאומר שכל הכספים הנצברים לא יעמדו לרשות המבוטח בכל מקרה אחר.
> פוליסת ביטוח חיים לחיסכון
פוליסה המספקת הגנה פיננסית לצרכי חיסכון בלבד, ולכן אינה מגינה במקרה של מוות או נכות.
פוליסת ביטוח חיים עשויה לכלול הרחבות שונות ובהן כיסוי נכות, אובדן כושר עבודה, תאונות אישיות ועוד.
מה המטרה של ביטוח חיים ומה חשוב לדעת?
ביטוח חיים נועד לסייע למשפחה לשמור על רמת חיים דומה לזו שאליה בני המשפחה הורגלו, לפני שאירע האירוע ביטוחי.
יחד עם זאת לכל משפחה רמת החיים המוגדר על ידה כרצויה, ובאופן ברור, הצרכים של משפחה קטנה שונים מהותית מזו של גדולה יותר.
לכן, אם רכשתם פוליסת ביטוח חיים לפני שנים רבות, מומלץ מאד לעדכן אותה באופן שוטף, ולהתאימה לסטטוס המשפחתי הנוכחי, כך שתוכל להגן על בני המשפחה במקרה הצורך.
איך נקבע סכום הפרמיה החודשי של ביטוח חיים?
סכום הפרמיה המשולם מדי חודש לתוכנית ביטוח חיים הוא נגזרת של סטטוס אישי ובריאותי:
מין המבוטח (נשים חיות יותר מגברים על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה), היסטוריה רפואית (רקע אודות מחלות, אשפוזים, ניתוחים ומידע רפואי שוטף), מאפיינים התנהגותיים (הרגלי עישון, צריכת סמים, אלכוהול ועוד), רקע תעסוקתי (מקצועות הנחשבים 'מסוכנים' יגררו תשלום גבוה יותר מאשר מקצועות שאינם כוללים מרכיבי סיכון) ועוד.
בנוסף, מחיר פוליסת ביטוח חיים נגזרת גם מהשכר של המבוטח, מאחר ואחרי הכול, זה המדד שהשארים זקוקים לו במקרה של אירוע ביטוחי.
מה חשוב לדעת על מרכיב השכר בפוליסה?
יש לשים לב שהסכום לתשלום תואם את רמת השכר, כך שתוכלו להבטיח למשפחה שימור של רמת החיים אליה הורגלו, כתוצאה מכושר ההשתכרות שלכם.
מה השינויים שחלו לאחרונה בעולמות ביטוח חיים?
בשנים האחרונות הוגברה מאד מגמת הפיקוח של רשות ההון, ביטוח וחיסכון של משרד האוצר על פוליסות ביטוח החיים, והפכה אותן לברורות וברות השוואה.
כתוצאה, מחירי פוליסות הביטוח הוזלו ולנו, הצרכנים, יש יכולת להבין, לשלוט ולבחור באופן מושכל את ההצעה הטובה ביותר.
איך בוחרים פוליסת ביטוח חיים כך שתתאים לאורך זמן?
ביטוח חיים הפך למוצר מורכב עם השנים, ולו הסתעפויות והרחבות רבות ובהן הרחבת כיסוי לתאונות אישיות, כיסוי נכות, כיסוי מפני מחלות קשות ועוד.
לכל אחת מההרחבות משמעויות ועלויות שונות.
בטרם מקבלים החלטה מומלץ לבצע השוואה בין התוכניות השונות במחשבוני ההשוואה, ולהבין האם מסגרת ההרחבות אכן נדרשת או רצויה על ידכם.
באילו מקרים ביטוח חיים אינו מגן?
חשוב לדעת - ביטוח חיים מבטיח פיצוי כספי במקרה של מוות, אבל לא במקרה של התאבדות.
בנוסף ובאופן ברור, פוליסת ביטוח חיים אינה מגינה על המבוטח במידה ואינה תקפה או שהתשלומים בגינה לא עברו בזמן (או בכלל).
מה ההבדל בין ביטוח חיים לבין ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא הוא למעשה ביטוח חיים, אותו מחייב הבנק לרכוש ברגע בו אנו לוקחים משכנתא.
ההבדל בין ביטוח חיים למשכנתא לבין ביטוח חיים הוא שסכום ביטוח המשכנתא לתשלום, הוא נגזרת של סכום המשכנתא שנותר לתשלום.
לכן, בשונה מהפרמיה לתשלום עבור ביטוח חיים, ערכו יורד עם השנים, מה שמשפיע על הסכום החודשי לתשלום הביטוח.
מה ההבדל בין ביטוח חיים לבין ביטוח שארים?
קרן הפנסיה כוללת גם היא, מסלול המבטיח שמירה על רמת חייה של המשפחה – 'ביטוח שארים'.
ביטוח שארים משולם כקצבה לשארים שהוגדרו בתקנון: בני זוג, ילדים והורים בשיעור של מינימום 30% ומקסימום של 100% מהחישוב החודשי.
ההבדל בין פוליסות ביטוחי החיים בביטוחי המנהלים לבין קרן הפנסיה, היא עלות דמי הניהול: עלותם של דמי הניהול בפוליסות ביטוחי החיים מטעם חברות הביטוח יקרים יותר מאלו בקרנות הפנסיה.
אולם המרכיבים והכיסויים של 2 מסלולי הביטוחים שונים, ולכן מומלץ לבחון היטב את מסגרת הכיסויים והצרכים המשפחתיים בטרם תקבלו החלטה.
מהו ביטוח חיים קולקטיב?
ביטוח חיים קולקטיב הוא ביטוח חיים שנרכש במסגרת העבודה, ועלותו עשויה להיות זולה יותר כתוצאה מכוח קניה גדול.
איך ניתן להשוות בין פוליסות ביטוח חיים?
ישנם כלים רבים להשוואה בין פוליסת ביטוח חיים.
אחד המשמעותיים בהם הוא מחשבון ביטוח חיים של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. מחשבון זה הוא מחשבון השוואה בין הצעות לביטוחי חיים מטעם החברות השונות.
מהו מחשבון ביטוח חיים של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון?
מחשבון ההשוואה של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון נועד להבין מה הפער בין ההצעות השונות המוגשות על ידי חברות הביטוח, ובמקביל להבין לעומק את מרכיבי הכיסוי ותנאי הפוליסה.
המחשבון מציג את הכיסוי הביטוחי למקרה מוות המשולמים כקצבה חד פעמית.
שימו לב שמדובר בחישוב של ביטוח חיים מטעם חברות הביטוח ולא בחישוב כיסוי החיסכון הפנסיוני.
בנוסף, הסכום המוצג אינו כולל את השינויים הצפויים, לאחר שתעברו את תהליכי החיתום.
מחשבון ביטוח חיים מאפשר בחירה בין רכישה של פוליסת ביטוח חיים, לבין רכישה של פוליסת ביטוח חיים למשכנתא אותה מחייב הבנק לרכוש, במעמד לקיחה של משכנתא.
מדיניות זו מהווה חלק בלתי נפרד מההסכם בין המשתמש לבין קריאוטו, המורכב כאמור מתנאי השימוש (בהם ניתן לעיין על ידי הקלקה כאן ומדיניות פרטיות זו.
לכל המונחים במדיניות הפרטיות המפורטת להלן תהא הפרשנות שנתנה להם בתנאי השימוש למעט אם יצוין אחרת במפורש במסגרת מדיניות זו להלן.
מאחר וקריאוטו מכבדת את פרטיות המשתמשים החליטה קריאוטו לפרסם את מדיניותה ביחס להגנת הפרטיות באתר והיא מתחייבת כלפי המשתמש לקיים מדיניות זו.
מטרת המדיניות להסביר מהם נוהגי קריאוטו ביחס לפרטיות המשתמשים וכיצד משתמשת קריאוטו במידע, כהגדרת מונח זה בתנאי השימוש.
פרטיותם של המשתמשים ואבטחת המידע מהוות חלק חשוב בכל הנוגע לפעילות קריאוטו במסגרת האתר וקריאוטו עושה מאמצים כדי לשמור ולהגן עליה בהתאם להוראות הדין.
מדיניות הפרטיות של קריאוטו מסבירה אילו נתונים אודות המשתמש היא אוספת, איך ומדוע קריאוטו אוספת נתונים, מדוע היא אוספת אותם, מה בכוונתה של קריאוטו לעשות בהם וכיצד המשתמש יכול לקבל גישה ולעדכן את הנתונים.
בעקרון, קריאוטו אוספת את הנתונים אך ורק לצורך מתן השירותים, תשמור עליו לפרק זמן שאינו עולה על הנדרש ובכוונתה לשמור עליו באופן ראוי ובטוח.
כאמור בתנאי השימוש, על מנת לקבל פניות מהספקים על המשתמש להזין באתר את פרטי יצירת הקשר שלו. המשתמש מאשר שידוע לו שלא חלה עליו חובה חוקית למסור פרטים אלו וכי מסירת המידע הנ"ל נעשית מרצונו החופשי ובהסכמתו המלאה, ללא כל כפייה ומרצון. המשתמש מסכים בזאת באופן מפורש לשימוש במידע על ידי קריאוטו ומאשר כי השימוש בהם, לרבות העברתו לספקים, לא ייחשב כפגיעה בפרטיותו ולא יזכה אותו בכל סעד ו/או פיצוי כלשהו.
קריאוטו עלולה לאסוף נתונים אודות המשתמש באחת או יותר מהדרכים הבאות: (א) הזנת פרטי הקשר על ידי המשתמש (ב) מידע שמקורו בצדדים שלישיים (ג) נתונים שקריאוטו מקבלת על סמך השימוש שהמשתמש עושה באתר שאינם מזהים את המשתמש באופן אישי.
קריאוטו, הספקים והשותפים העסקיים שלה משתמשים בטכנולוגיות שונות לאיסוף ואחסון של נתונים סטטיסטיים בזמן שהמשתמש מבקר באתר לרבות באמצעות קובצי Cookie או טכנולוגיות דומות וזאת לצורך תפעולו השוטף והתקין של האתר ובכלל זה כדי לאסוף נתונים סטטיסטיים אודות השימוש באתר, לאימות נתונים, כדי להתאים את האתר להעדפותיו האישיות של המשתמש ולצורכי אבטחת מידע.
דפדפנים מודרניים כוללים אפשרות להימנע מקבלת Cookies. ככל שמשתמש אינו יודע כיצד לעשות זאת עליו לבדוק בקובץ העזרה של הדפדפן שבו הוא משתמש כיצד לפעול.
ככלל, השימוש במידע ייעשה רק על פי מדיניות פרטיות זו או על פי הוראות כל דין, על מנת:
לאפשר למשתמש להשתמש באתר.
לשפר ולהעשיר את השירותים והתכנים המוצעים באתר.
לשנות או לבטל שירותים ותכנים קיימים.
כדי להתאים את התכנים שיוצגו בעת הביקור באתר לתחומי ההתעניינות של המשתמש.
דיוור ישיר, כדי לשלוח למשתמש מדי פעם בדואר אלקטרוני ו/או באמצעות מערכת המסרים האישיים באתר עלוני מידע, עדכונים, הזמנות ו/או עדכונים לעניין אירועים, קישורים, הודעות, פרסומות, חומר, מידע לרבות פרסומי או שיווקי, וכל מידע אחר שקריאוטו מאמינה שהמשתמש ימצא בו עניין מכוח השימוש באתר ו/או מי משירותיו ותכניו.
קריאוטו עלולה להיעזר מפעם לפעם בצדדים שלישיים, ביניהם חברות פרסום, לצורך הצגת פרסומות באתר ו/או מתן שירותים אחרים. יתכן כי חלק מהפרסומות ו/או השירותים מגיעים משרתים של צדדים שלישיים. יתכן שצדדים אלה אוספים מידע אודות פעילות המשתמש. כמו כן יתכן שצדדים אלה, משתמשים במידע (שאינו כולל מידע אישי, כהגדרתו להלן), על פעילות המשתמש ברשת, בין היתר על מנת לספק פרסומות למוצרים ושירותים שעשויים לעניין אותו; כל זאת בכפוף למדיניות פרטיות אשר יתכן כי היא שונה ממדיניות הפרטיות של קריאוטו והמפורטת באתריהם של אותם צדדים שלישיים.
קריאוטו מיישמת באתריה מערכות ונהלים עדכניים לאבטחת מידע. בעוד שמערכות ונהלים אלה מצמצמים את הסיכונים לחדירה בלתי-מורשית, אין הם מעניקים בטחון מוחלט. לכן, קריאוטו לא מתחייבת ששירותיה יהיו חסינים באופן מוחלט מפני גישה בלתי-מורשית למידע המאוחסן בהם והמשתמש מוותר בזאת על כל טענה תביעה או דרישה כנגד קריאוטו ו/או מי מטעמה היה ונגרם לו נזק, אבדן או הפסד מכל מין וסוג שהוא עקב כך שהמידע האישי שלו דלף עקב חדירה בלתי מורשית כאמור.
קריאוטו תמנע מהעברה לצד ג' של נתונים אישיים ו/או כל מידע אחר ביחס למשתמשים, אם וככל שאלה שהתקבלו אצלה ללא אישור מפורש של המשתמש. על אף אמור לעיל, בהתקיים אחד מהמקרים המפורטים להלן, קריאוטו רשאית, אך אינה חייבת, להעביר את המידע באופן מלא ו/או חלקי, לפי נסיבות העניין, גם ללא אישור מפורש של המשתמש:
הפרת מדיניות פרטיות זו ו/או ההסכם ו/או כל דין.
קיימות הוראות דין המחייבות את קריאוטו להעביר את המידע, באופן מלא או חלקי, לצד ג' כלשהו.
במקרה של מחלוקת כלשהי, או כל הליך משפטי או מעין משפטי בין המשתמש לבין קריאוטו.
במקרה שקריאוטו סבורה, לפי שיקול דעתה הבלעדי, שבהעברת המידע יש כדי למנוע פגיעה חמורה באחד או יותר מאלה: במשתמש, בחייו, בבריאותו, ברכושו, או כל נזק לצד ג' כלשהו.
כאשר הנתונים נדרשים לשם השלמת רכישת שירות באתר למשל למכבסה.
במקרה שהפעילות של האתר תעבור לגורם אחר, קריאוטו תהא רשאית לספק את כל המידע שברשותה לגורם שיפעיל את האתר.
מובהר, כי החריגים הנ"ל לשמירת הנתונים אינם מטילים על קריאוטו חובה כלשהי לדווח ו/או להעביר מידע למאן דהוא, ולא תהיה למשתמש ו/או למי מטעמו כל טענה ו/או דרישה ו/או תביעה כלפי קריאוטו בנוגע למסירת ו/או לאי מסירת המידע ו/או לתוצאות מסירה ו/או אי מסירה כאמור.
מסירת המידע בעת ההרשמה באתר מהווה הסכמה של המשתמש לכך שפרטיו וכל מידע שיופק על סמך ניתוח נתונים אלה וכל מידע אודותיו שהגיע ו/או יגיע לידיעת קריאוטו, יוחזקו על ידי קריאוטו וכי ייעשה במידע זה שימוש בהתאם למטרות שפורטו לעיל ובהתאם להוראות הדין.
מבלי לגרוע מהאמור לעיל ולהסרת כל ספק, מובהר כי בהסכמתו לאמור בתנאי השימוש ובמדיניות פרטיות זו מאשר בזאת המשתמש את הסכמתו לקבל מקריאוטו ו/או שותפיה העסקיים ו/או הספקים כל דיוור ישיר ושירותי דיוור ישיר, לרבות באמצעות מסרונים ו/או דואר אלקטרוני (כולל ניוזלטרים ו/או כל פרסום אחר) (להלן: “המייל”).המשתמש מצהיר בזאת כי לא תהיה לו כל טענה ו/או דרישה ו/או תביעה, לרבות בגין חוק התקשורת (בזק ושידורים), תשמ”ב- 1982, כנגד קריאוטו ו/או מי מטעמה בגין קבלת הדיוור הישיר האמור. במידה והמשתמש מעוניין להפסיק את שירות קבלת דיוור ישיר ושירותי דיוור ישיר כאמור לעיל, באמצעות המייל, עליו לשלוח לקריאוטו דואר אלקטרוני, הכולל סירוב לקבלת הדיוור, לכתובת: info@creauto.co.il
משתמש יקר, פעילויות ושירותים שונים במסגרת האתר עשויים לכלול תנאים נוספים בנוגע לפרטיותך. אלא אם צוין אחרת במפורש בכתב, הרי שהתנאים הנוספים, ככל שיהיו, יחולו בנוסף לאלה הכלולים במדיניות זו.
מחפשים פוליסת ביטוח נוספת?