#

ביטוח חיים

ביטוח חיים יגן עליכם במידה ואינכם יכולים לפרנס את היקרים לכם. חשוב לדעת שקיימים הבדלים בין מחירי הפוליסות. כאן נעזור לכם לחסוך.

הקליקו וחסכו כסף

מחפשים פוליסת ביטוח נוספת?

קבלו מידע חשוב בשפה ברורה ובחרו את הכיסוי המדויק ביותר לכם ולמשפחה
#
למה מיועד ביטוח חיים?

ביטוח חיים מספק הגנה פיננסית במקרה בו המבוטח אינו יכול להמשיך ולהתפרנס, כתשלום קצבה חודשי או כסכום חד פעמי.

במקרה בו נוצר חלילה, צורך במימוש הביטוח, משולם הסכום הנצבר באופן חד פעמי עם יתרון מובהק – ללא צורך לשלם מס.

לאילו מקרים מיועד ביטוח חיים?

ביטוח חיים משולם במקרה מוות (ואז עובר התשלום לטובת השארים המצוינים בפוליסה), מקרה נכות
או במקרה של הגעת המבוטח לגיל המצוין בפוליסה (לרוב, מדובר בגיל פרישה).

שאלות תשובות

ממה מורכבת פוליסת ביטוח חיים?
> פוליסת ביטוח חיים ריסק

פוליסה המספקת הגנה פיננסית במקרה בו המבוטח נפטר. הכספים הנצברים בפוליסת ריסק יעמדו לרשות השארים במקרה פטירה, מה שאומר שכל הכספים הנצברים לא יעמדו לרשות המבוטח בכל מקרה אחר.

> פוליסת ביטוח חיים לחיסכון

פוליסה המספקת הגנה פיננסית לצרכי חיסכון בלבד, ולכן אינה מגינה במקרה של מוות או נכות.

פוליסת ביטוח חיים עשויה לכלול הרחבות שונות ובהן כיסוי נכות, אובדן כושר עבודה, תאונות אישיות ועוד.
מה המטרה של ביטוח חיים ומה חשוב לדעת?
ביטוח חיים נועד לסייע למשפחה לשמור על רמת חיים דומה לזו שאליה בני המשפחה הורגלו, לפני שאירע האירוע ביטוחי.

יחד עם זאת לכל משפחה רמת החיים המוגדר על ידה כרצויה, ובאופן ברור, הצרכים של משפחה קטנה שונים מהותית מזו של גדולה יותר.

לכן, אם רכשתם פוליסת ביטוח חיים לפני שנים רבות, מומלץ מאד לעדכן אותה באופן שוטף, ולהתאימה לסטטוס המשפחתי הנוכחי, כך שתוכל להגן על בני המשפחה במקרה הצורך.
איך נקבע סכום הפרמיה החודשי של ביטוח חיים?
סכום הפרמיה המשולם מדי חודש לתוכנית ביטוח חיים הוא נגזרת של סטטוס אישי ובריאותי:

מין המבוטח (נשים חיות יותר מגברים על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה), היסטוריה רפואית (רקע אודות מחלות, אשפוזים, ניתוחים ומידע רפואי שוטף), מאפיינים התנהגותיים (הרגלי עישון, צריכת סמים, אלכוהול ועוד), רקע תעסוקתי (מקצועות הנחשבים 'מסוכנים' יגררו תשלום גבוה יותר מאשר מקצועות שאינם כוללים מרכיבי סיכון) ועוד.

בנוסף, מחיר פוליסת ביטוח חיים נגזרת גם מהשכר של המבוטח, מאחר ואחרי הכול, זה המדד שהשארים זקוקים לו במקרה של אירוע ביטוחי.

מה חשוב לדעת על מרכיב השכר בפוליסה?
יש לשים לב שהסכום לתשלום תואם את רמת השכר, כך שתוכלו להבטיח למשפחה שימור של רמת החיים אליה הורגלו, כתוצאה מכושר ההשתכרות שלכם.
מה השינויים שחלו לאחרונה בעולמות ביטוח חיים?
בשנים האחרונות הוגברה מאד מגמת הפיקוח של רשות ההון, ביטוח וחיסכון של משרד האוצר על פוליסות ביטוח החיים, והפכה אותן לברורות וברות השוואה.

כתוצאה, מחירי פוליסות הביטוח הוזלו ולנו, הצרכנים, יש יכולת להבין, לשלוט ולבחור באופן מושכל את ההצעה הטובה ביותר.
איך בוחרים פוליסת ביטוח חיים כך שתתאים לאורך זמן?
ביטוח חיים הפך למוצר מורכב עם השנים, ולו הסתעפויות והרחבות רבות ובהן הרחבת כיסוי לתאונות אישיות, כיסוי נכות, כיסוי מפני מחלות קשות ועוד.

לכל אחת מההרחבות משמעויות ועלויות שונות.
בטרם מקבלים החלטה מומלץ לבצע השוואה בין התוכניות השונות במחשבוני ההשוואה, ולהבין האם מסגרת ההרחבות אכן נדרשת או רצויה על ידכם.
באילו מקרים ביטוח חיים אינו מגן?
חשוב לדעת - ביטוח חיים מבטיח פיצוי כספי במקרה של מוות, אבל לא במקרה של התאבדות.
בנוסף ובאופן ברור, פוליסת ביטוח חיים אינה מגינה על המבוטח במידה ואינה תקפה או שהתשלומים בגינה לא עברו בזמן (או בכלל).
מה ההבדל בין ביטוח חיים לבין ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא הוא למעשה ביטוח חיים, אותו מחייב הבנק לרכוש ברגע בו אנו לוקחים משכנתא.

ההבדל בין ביטוח חיים למשכנתא לבין ביטוח חיים הוא שסכום ביטוח המשכנתא לתשלום, הוא נגזרת של סכום המשכנתא שנותר לתשלום.
לכן, בשונה מהפרמיה לתשלום עבור ביטוח חיים, ערכו יורד עם השנים, מה שמשפיע על הסכום החודשי לתשלום הביטוח.
מה ההבדל בין ביטוח חיים לבין ביטוח שארים?
קרן הפנסיה כוללת גם היא, מסלול המבטיח שמירה על רמת חייה של המשפחה – 'ביטוח שארים'.

ביטוח שארים משולם כקצבה לשארים שהוגדרו בתקנון: בני זוג, ילדים והורים בשיעור של מינימום 30% ומקסימום של 100% מהחישוב החודשי.

ההבדל בין פוליסות ביטוחי החיים בביטוחי המנהלים לבין קרן הפנסיה, היא עלות דמי הניהול: עלותם של דמי הניהול בפוליסות ביטוחי החיים מטעם חברות הביטוח יקרים יותר מאלו בקרנות הפנסיה.

אולם המרכיבים והכיסויים של 2 מסלולי הביטוחים שונים, ולכן מומלץ לבחון היטב את מסגרת הכיסויים והצרכים המשפחתיים בטרם תקבלו החלטה.
מהו ביטוח חיים קולקטיב?
ביטוח חיים קולקטיב הוא ביטוח חיים שנרכש במסגרת העבודה, ועלותו עשויה להיות זולה יותר כתוצאה מכוח קניה גדול.
איך ניתן להשוות בין פוליסות ביטוח חיים?
ישנם כלים רבים להשוואה בין פוליסת ביטוח חיים.
אחד המשמעותיים בהם הוא מחשבון ביטוח חיים של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. מחשבון זה הוא מחשבון השוואה בין הצעות לביטוחי חיים מטעם החברות השונות.
מהו מחשבון ביטוח חיים של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון?
מחשבון ההשוואה של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון נועד להבין מה הפער בין ההצעות השונות המוגשות על ידי חברות הביטוח, ובמקביל להבין לעומק את מרכיבי הכיסוי ותנאי הפוליסה.

המחשבון מציג את הכיסוי הביטוחי למקרה מוות המשולמים כקצבה חד פעמית.
שימו לב שמדובר בחישוב של ביטוח חיים מטעם חברות הביטוח ולא בחישוב כיסוי החיסכון הפנסיוני.
בנוסף, הסכום המוצג אינו כולל את השינויים הצפויים, לאחר שתעברו את תהליכי החיתום.

מחשבון ביטוח חיים מאפשר בחירה בין רכישה של פוליסת ביטוח חיים, לבין רכישה של פוליסת ביטוח חיים למשכנתא אותה מחייב הבנק לרכוש, במעמד לקיחה של משכנתא.

מידע נוסף שיעניין אתכם

יש לכם ביטוח בריאות פרטי? יש מצב שאתם זורקים כסף לפח

יש לכם ביטוח בריאות פרטי? יש מצב שאתם זורקים כסף לפח

אתם יושבים? יש לנו נתון מעניין בשבילכם. כמעט 14.5 מיליארד שקלים אנחנו מוציאים על ביטוחי בריאות פרטיים. 14.5 מיליארד! וזה קורה, במדינה שמפעילה חוק ביטוח בריאות ממלכתי מטעם המדינה, ומאפשרת […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח #ביטוח בריאות

מחדשים ביטוח רכב החודש? מעכשיו תוכלו לשלם הרבה פחות

מחדשים ביטוח רכב החודש? מעכשיו תוכלו לשלם הרבה פחות

הכלי שמשנה את כללי המשחק ב-2020 עוזר למאות אלפי ישראלים לחסוך בביטוח הרכב בשנים האחרונות, הקלה רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון את תנאי הסף לחברות ביטוח – או במילים אחרות, […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח #ביטוח רכב

איך בעלי פוליסות ביטוח בריאות פרטי יכולים לחסוך כ-2,400₪ בשנה?

איך בעלי פוליסות ביטוח בריאות פרטי יכולים לחסוך כ-2,400₪ בשנה?

רובנו רוכשים פוליסות פרטיות מסוג בריאות, תאונות אישיות ו/או משכנתא, אבל רק מעט מאיתנו מבצעים בדיקה על מנת לא לשלם כפול על כיסויים דומים. כל עוד אתם לא מבצעים בדיקת […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח

רשות שוק ההון מעריכה: האזרחים בישראל מבזבזים מכספם 3.5 מליארד שקל בשנה על ביטוחים כפולים

רשות שוק ההון מעריכה: האזרחים בישראל מבזבזים מכספם 3.5 מליארד שקל בשנה על ביטוחים כפולים

אזרחים בישראל בעלי תיק ביטוחי, יכולים לבדוק האם הם משלמים יותר מהנדרש דיברנו עם שגיב פלד, יועץ ביטוח פרטי, אודות ישיבת וועדת הכספים שהתרחשה אשתקד. הנתונים שנחשפו באותה ישיבה היו […]

מאת: יהודה אביב

#ביטוח

הישראלים מבזבזים אלפי שקלים בשנה על ביטוחים פרטיים כפולים ומיותרים. כך תבדקו כמה ניתן לחסוך

הישראלים מבזבזים אלפי שקלים בשנה על ביטוחים פרטיים כפולים ומיותרים. כך תבדקו כמה ניתן לחסוך

הנתונים שנחשפו לאחרונה הם לא פחות ממדהימים: כל אזרח מבזבז בממוצע כ-2,400 ₪ בשנה על ביטוחים פרטיים כפולים ומיותרים. גלו מדוע זה קורה וכיצד בדיקה קצרה וחינמית המתבצעת ע”י גורם […]

מאת: us_wiser

#ביטוח